Todo lo que debes saber sobre el 401k

Todo lo que debes saber sobre el 401k

Si eres un empleado en Estados Unidos, es muy probable que hayas escuchado hablar del 401k. Este plan de ahorro para la jubilación es uno de los más populares del país, pero también puede ser confuso para aquellos que no estén familiarizados con él. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre el 401k para que puedas tomar decisiones informadas y asegurar un futuro financiero estable.

 

Introducción

El retiro es una planificación financiera importante que muchos de nosotros descuidamos hasta que ya es demasiado tarde. A través de un plan de retiro, las personas pueden ahorrar una cantidad significativa de ingresos para su jubilación durante su vida profesional activa. Uno de estos planes es el 401K, que es un plan de ahorro para el retiro patrocinado por el empleador.

En este artículo, vamos a discutir todo lo que necesitas saber sobre el plan de retiro 401K en 2020, incluyendo los beneficios, restricciones, opciones de inversión, excepciones y la Ley CARES, y mucho más.

Beneficios y restricciones del plan de retiro 401K

El plan de retiro 401K es una herramienta muy útil para ahorrar dinero para la jubilación. Los ahorros se hacen automáticamente, lo que significa que nunca te pierdes una contribución. Además, los ahorros se realizan en preimpuestos, lo que reduce tu factura de impuestos cada año.

Los empleadores también ofrecen un partido a las contribuciones a tu cuenta 401K. El empleador le pagará una cantidad determinada cada año en función del monto que contribuyas a tu cuenta. Esto es esencialmente dinero gratis que se suma a tu saldo.

Sin embargo, hay ciertas limitaciones y restricciones en cuanto a cuánto puedes contribuir a tu cuenta 401K. El límite de contribución para 2020 es de $19,500, con un límite adicional de “captura” de $6,500 para los empleados mayores de 50 años.

Además, los retiros antes de los 59 años y medio tienen una penalidad del 10% más los impuestos aplicables. Aunque hay algunas excepciones, sacar dinero antes de lo permitido generalmente no es una buena idea.

Excepciones para sacar dinero del 401K sin la penalidad del 10%

Hay algunas excepciones para retirar el dinero de tu cuenta 401K antes de los 59 años y medio sin incurrir en la penalidad del 10%. Estas incluyen gastos médicos significativos, la compra de una primera casa o extracciones para el mantenimiento de un plan de pagos de todas las deudas tributarias federales y estatales.

Sin embargo, recuerda que el propósito principal de un 401K es ahorrar para la jubilación. Sacar dinero antes de lo permitido a menudo resulta en una disminución significativa en la cantidad que tendrás disponible en tu jubilación.

¿Qué es la Ley CARES y cómo afecta al 401K?

La Ley CARES (Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica del Coronavirus) permitió la posibilidad de sacar dinero de la cuenta de 401K durante la crisis pandémica del COVID-19. A fin de ayudar a aquellos que enfrentan dificultades financieras debido a la pandemia, la ley permite hasta $100,000 de retiradas libres de impuestos durante 2020.

Aunque la Ley CARES puede ser útil en momentos de emergencia, es importante recordar que sacar dinero de tu cuenta 401K reducirá significativamente tus ahorros disponibles para la jubilación. Por lo tanto, debe ser considerado como último recurso.

Ofertas para cuentas en Robinhood, WeBull, Personal Capital y Rakuten

Hay una serie de ofertas disponibles para cuentas de ahorro y planificación financiera. Robinhood es una aplicación de negociación de acciones que no cobra comisiones por los intercambios. WeBull ofrece dos acciones gratis al registrarse en su aplicación, y Personal Capital ofrece herramientas de gestión de inversiones y un rastreador financiero gratuito. Rakuten es un programa de devolución de efectivo en línea que también ofrece un bono de registro.

Estos servicios son útiles para controlar tus gastos, maximizar tus ahorros y administrar tus inversiones.

Recomendaciones de libros sobre finanzas personales

Hay muchos libros que cubren temas importantes de planificación financiera, incluyendo la inversión, el ahorro y la jubilación. La lectura de estos libros puede proporcionar información valiosa sobre cómo mejorar tu situación financiera. Los títulos recomendados incluyen “Padre rico, padre pobre”, “El millonario automático”, “The Simple Path to Wealth” y “El hombre más rico de Babilonia”.

Explicación sobre el match que ofrece el empleador en el 401K

El match del empleador en tu cuenta 401K es una importante ventaja financiera que deben aprovechar los trabajadores. El match es esencialmente una cantidad de dinero que tu empleador “iguala” cuando contribuyes a tu cuenta 401K.

Por ejemplo, si tu empleador ofrece un partido del 100% para los primeros 3.000 dólares que contribuyas a tu cuenta 401K, esto significa que si contribuyes esos 3.000 dólares, tu empleador contribuirá otros 3.000 dólares, haciendo un total de 6.000 dólares en ahorros.

Contribuciones permitidas en el 401K en 2020 y ajustes

En 2020, hay ciertos límites en cuanto a la cantidad que puedes contribuir a tu cuenta 401K. El límite de contribución para 2020 es de $19,500, con un límite adicional de “captura” de $6,500 para aquellos de 50 años o más.

Si deseas realizar ajustes en tus contribuciones, debes comunicarte con el administrador de tu plan o empleador. El ajuste puede ser útil si necesitas aumentar o disminuir tus contribuciones en función de tus metas financieras o de la situación económica actual.

Conclusión

Un plan de retiro 401K puede ser una herramienta potente para tu planificación financiera a largo plazo. Con una mentalidad de contribución regular, el match del empleador y una variedad de opciones de inversión, el 401K es una herramienta útil para ahorrar para la jubilación.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que hay restricciones y restricciones en cuanto a cuánto puedes contribuir y cuándo puedes retirar dinero. Si deseas realizar una retirada o ajustar tus contribuciones, siempre comunícate con el administrador de tu plan o empleador y consulta un asesor financiero.

5 Preguntas frecuentes sobre el 401K

  1. ¿Puedo sacar dinero de mi 401K sin incurrir en penalizaciones antes de los 59 años y medio?
  • Hay algunas excepciones en caso de gastos médicos significativos, la compra de una primera casa o la retirada para el mantenimiento de un plan de pagos de todas las deudas tributarias federales y estatales.
  1. ¿Cuál es la cantidad máxima que puedo contribuir a mi 401K en 2020?
  • El límite de contribución para 2020 es de $19,500, con un límite adicional de “captura” de $6,500 para aquellos de 50 años o más.
  1. ¿Cómo puedo realizar un ajuste en mis contribuciones a mi cuenta 401K?
  • Comunícate con el administrador de tu plan o empleador para realizar ajustes a tus contribuciones.
  1. ¿Qué es el match que ofrece el empleador en el 401K?
  • El match del empleador es una cantidad de dinero que tu empleador “iguala” cuando contribuyes a tu cuenta 401K.
  1. ¿Qué es la Ley CARES y cómo afecta al 401K?
  • La Ley CARES permitió la posibilidad de sacar dinero de tu cuenta 401K durante la crisis pandémica del COVID-19. A fin de ayudar a aquellos que enfrentan dificultades financieras debido a la pandemia, la ley permite hasta $100,000 de retiradas libres de impuestos durante 2020.